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Vous avez un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation ? Découvrez les avantages des versements programmés

Avec les contrats d’assurance-vie ou de capitalisation multisupports, vous avez la possibilité d'investir sur des supports en Unités de Compte. L’investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Investir régulièrement sur les marchés financiers constitue l’une des clés pour optimiser le rendement de ses placements et minimiser leur risque. Les versements programmés permettent de dynamiser votre épargne tout en lissant les fluctuations boursières. En investissant périodiquement, vous vous positionnez sur les marchés de façon méthodique et régulière. Dans les périodes baissières, pour un même montant d’investissement périodique, vous obtenez un nombre plus élevé d’Unités de Compte, dont vous réduisez ainsi le prix de revient. Le fractionnement de votre investissement sur la durée vous permet de limiter le risque lié à un placement ponctuel réalisé alors que la situation des marchés financiers peut être défavorable. La performance de votre investissement ne dépend donc plus du prix auquel vous achetez vos Unités de Compte à un instant donné, mais de la moyenne des prix lissés sur la durée. Cette technique d’investissement est très souple et peut répondre à de nombreux objectifs de placement.
L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents et n’est pas garantie mais est soumise à fluctuation à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Pourquoi investir régulièrement ?

En versant régulièrement sur votre contrat d’assurance-vie multisupports, vous amortissez l’impact des variations de valeurs dans le temps, en lissant la valeur moyenne déterminant le nombre d’Unités de Compte que vous achetez. Dès lors, vous limitez les incertitudes liées à la date d’investissement (sans exclure le risque de perte inhérent à ce type de support).

Comment fonctionne le lissage du prix d’achat moyen des Unités de Compte ?

Quand le marché dont dépend la valeur de vos supports en Unités de Compte est en hausse, vous obtenez un nombre d’UC moindre lors de votre versement mais la valeur de celles déjà investies sur votre contrat augmente dans les mêmes proportions. A l’inverse, lorsque le marché baisse, vous obtenez lors de votre versement un nombre d’Unités de Compte supérieur (puisque la valeur du support est plus basse) et vous profitez ensuite du rebond lorsqu’à nouveau les marchés repassent dans le vert.
En maintenant cette stratégie sur la durée, vous épargnez sans déséquilibrer votre budget et optimisez votre potentiel de performance sur le long terme.

Une solution adaptée à la constitution d’une épargne retraite

Les Français ont pris conscience de la nécessité de trouver des solutions afin de garder leur niveau de vie quand arrivera le moment de la retraite.
Dans une optique de complément de revenus, les versements programmés sont particulièrement adaptés à la constitution d’une épargne-retraite, surtout si l’on sait commencer jeune -même avec de faibles montants- pour se donner le temps de faire fructifier son épargne.
L’effort d’épargne en sera plus « indolore » et permettra le moment venu de générer un complément de revenu.

Bon à savoir :

• Lorsque votre contrat propose une option de versements réguliers, c’est vous qui décidez du montant, de la périodicité et de la répartition de vos versements réguliers (selon les conditions contractuelles en vigueur, propre à chaque assureur). Par la suite, vous pouvez les modifier ou les arrêter à tout moment si vous le souhaitez.
• Les contrats d’assurance-vie peuvent aussi proposer une option permettant un investissement progressif de tout ou partie du capital investi sur le support en euros vers les supports en Unités de Compte. Ainsi, des arbitrages automatiques vers les supports en UC de votre choix sont réalisés par l’assureur selon la périodicité et le montant que vous aurez déterminés. Grâce à cette option, vous bénéficiez, comme pour les versements réguliers, de l’effet de « lissage » précité. Vous restez malgré tout exposé à un risque de perte en capital.