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La gestion pilotée

Bénéficiez de l'expertise Milleis au service de votre épargne

Qu'est-ce que la gestion pilotée ?

La gestion pilotée est un mode de gestion disponible dans le cadre de certains contrats d'assurance-vie et de capitalisation.

Le fonctionnement de la gestion pilotée

Dans le cadre de la gestion pilotée, vous déléguez la gestion financière de votre contrat à l'assureur qui se charge, avec l'appui du conseil des experts des marchés financiers Milleis Banque de réaliser les arbitrages entre les supports à investir ou à désinvestir selon l'orientation de gestion retenue.

La gestion pilotée, un mode de gestion aux multiples atouts :

  • Vous bénéficiez de l'expertise d'experts financiers, qui suivent en temps réel l'évolution des marchés et qui repèrent pour vous les meilleures opportunités d'investissement.
  • Vous bénéficiez de décisions d'investissement prises en fonction de l'orientation de gestion que vous avez retenue, conformément à votre profil investisseur.
  • Vous ne prenez aucun engagement sur la durée : vous pouvez changer d'orientation de gestion à tout moment en fonction de votre profil d'investisseur, ou revenir à la gestion libre (des frais supplémentaires peuvent éventuellement s'appliquer).
  • Votre épargne reste entièrement disponible. Vous pouvez effectuer des rachats partiels (retraits) sur votre contrat.(1)
  • Vous bénéficiez d'un accompagnement en toute transparence : à chaque arbitrage, vous recevez un relevé d'opération précisant l'arbitrage effectué.

(1) Sous réserve qu’il n’y ait pas de bénéficiaire acceptant ou de mise en garantie du contrat.

A noter : dans le cadre de la gestion pilotée, vous déléguez totalement vos choix d'allocation, vous n'avez donc plus la possibilité de modifier la répartition de votre épargne.

Des frais de gestion spécifiques s'appliquent et viennent en addition des frais de gestion du contrat.

Vous souhaitez bénéficier de la gestion pilotée ?

Ce mode de gestion est disponible sur les contrats Epargne Vie Milleis et Capi Milleis, assurés par Milleis Vie, ainsi que sur les contrats Espace Invest 5 et Espace Invest 5 Capitalisation, assurés par Generali.

Quel que soit le contrat (assuré par Milleis Vie ou Generali), ce sont les experts Milleis Banque qui, dans le cadre de la gestion pilotée, réalisent le conseil associé à la gestion financière.

Selon l'assureur, il existe des spécificités dans le fonctionnement de la gestion pilotée. Nous vous proposons de les retrouver ci-dessous.


  MILLEIS VIE
EPARGNE VIE MILLEIS / CAPI MILLEIS
GENERALI
ESPACE INVEST 5 / ESPACE INVEST 5 CAPITALISATION
Combinaison possible gestion pilotée et supports en gestion libre NON OUI - sous conditions
(Pas d'OPC en gestion libre)
GESTION PILOTÉE
Minimum sur l'orientation de gestion pilotée 10 000€ 50 000€
Nombre d'orientations de gestion pilotée disponibles 4
Défensif / Harmonie / Offensif / Audacieux
4
Défensif / Harmonie / Offensif / Audacieux
Répartition au sein des orientations de gestion Fonds euros et/ ou UC (Selon les orientations de gestion) 100% UC
Frais de gestion pilotée 0,44%
Calculés uniquement sur la part UC.
En addition des frais de gestion standards.
Les arbitrages au sein de la gestion pilotée sont gratuits.
0,60%
En addition des frais de gestion UC standards.
Les arbitrages au sein de la gestion pilotée sont gratuits.
Autres frais Frais en cas de changement d'orientation de gestion : aucuns.
Des frais de mise en place de ce mode de gestion peuvent s'appliquent. Ces frais vont de 100€ à 500€ de la valeur acquise du contrat au moment de la mise en place.
Frais en cas de changement d'orientation de gestion : 0,60% du montant arbitré avec un minimum de 15€ et un maximum de 200€ Frais en cas de changement de mode de gestion : 0,60% du montant arbitré avec un minimum de 15€ et un maximum de 200€

Les 4 orientations de gestion : Défensif / Harmonie / Offensif / Audacieux ne bénéficient donc pas de la même allocation chez les deux assureurs.


Les "plus" de la gestion pilotée sur les contrats Milleis Vie

Une gestion pilotée accessible à partir de 10 000€
Des orientations de gestion qui combinent supports en unités de compte et fonds euros. Vous déléguez intégralement la gestion financière de votre contrat à votre assureur ; idéal si vous ne disposez pas du temps nécessaire ou des connaissances suffisantes pour gérer votre épargne.

Les "plus" de la gestion pilotée sur les contrats Generali

Une gestion pilotée qui permet de combiner une orientation de gestion avec le fonds euros, et certains supports spécifiques tels que les EMTN et les supports immobiliers.
Idéal si vous souhaitez bénéficier de l'expertise des experts financiers à travers la gestion pilotée tout en conservant autonomie et flexibilité sur la poche en gestion libre.


Les 4 orientations de la Gestion Pilotée(1) sur les contrats assurés par Milleis Vie

repartition Serenité repartition Serenité
repartition Serenité repartition Serenité

Pour chacune des 4 orientations de gestion présentées, une répartition type entre les supports est définie. En fonction de l'évolution des marchés financiers, des convictions des équipes de gestion et/ou des moments où seront effectuées les opérations sur votre contrat, la répartition entre les supports appliquée à votre contrat pourra engendrer une exposition plus importante sur des supports en Unités de Compte (y compris en actifs dynamiques).


Les 4 orientations de la gestion pilotée sur les contrats assurés par Generali

repartition Serenité repartition Serenité
repartition Serenité repartition Serenité


Les répartitions sont données à titre indicatif

Bon à savoir : une fois la gestion pilotée mise en place, vous pouvez continuer à effectuer des versements sur votre contrat, soit par des versements ponctuels, soit par des versements programmés, selon votre budget et la périodicité de votre choix.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI...) avant toute décision d'investissement.
Contrairement au support en euros à capital garanti (net de frais de gestion), les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Ces unités de compte permettent de chercher une performance additionnelle pour votre contrat dans la durée, en contrepartie d'une prise de risque de perte en capital (pouvant être totale ou partielle).


MENTIONS LÉGALES ET CONDITIONS
(1) L'orientation de gestion Sérénité est suspendue à la commercialisation. Seuls les adhérents dont l'épargne est déjà investie sur cette orientation de gestion peuvent effectuer des versements complémentaires sur cette même orientation.
  • La gestion pilotée est disponible au sein du contrat d'assurance de groupe sur la vie « Epargne Vie Milleis » et du contrat collectif de capitalisation « Capi Milleis » à partir de 10.000 euros. Ces contrats bénéficient également de la gestion « individualisée » (gestion libre). Chaque mode de gestion est exclusif l'un de l'autre. N'hésitez pas à demander plus d'informations sur ces différents modes de gestion auprès de votre conseiller Milleis.
    La gestion pilotée supporte des frais additionnels. Milleis Vie prélève des frais de gestion additionnels aux frais de gestion du contrat de 0,44% par an qui s'appliquent uniquement sur la part investie sur les supports en unités de compte. Les arbitrages réalisés dans le cadre de ce mode de gestion sont gratuits.
  • La gestion pilotée est disponible au sein du contrat d'assurance-vie individuel « Espace Invest 5 » et du contrat de capitalisation « Espace Invest 5 Capitalisation » à partir de 50.000 euros. Ces contrats bénéficient également de la gestion libre. Il est possible de combiner ces deux modes de gestion sous certaines conditions. N'hésitez pas à demander plus d'informations sur ces différents modes de gestion auprès de votre conseiller Milleis. Les contrats « Espace Invest 5 » et « Espace Invest 5 Capitalisation » sont tous deux libellées en euros et/ou en unités de compte, assurés par Generali, une entreprise régie par le Code des assurances.
    La gestion pilotée supporte des frais additionnels. Generali prélève des frais de gestion additionnels aux frais de gestion du contrat de 0,60% par an.
    L'investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur, laquelle évolue à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.