Pourquoi et quand revoir sa stratégie patrimoniale ?

Votre situation familiale ou financière a évolué récemment : mariage, naissance, acquisition immobilière, changement de régime matrimonial, expatriation…

Autant d’événements qui doivent vous inciter à réexaminer ou réviser vos choix et faire évoluer vos projets patrimoniaux de transmission et de protection de la famille.

Les points clés à examiner :

• Clauses bénéficiaires : Les clauses bénéficiaires rattachées à vos contrats d’assurance-vie ou de prévoyance doivent être parfaitement rédigées pour refléter vos projets de transmission. Sont-elles toujours adaptées ? Un oubli ou une formulation ambiguë peut avoir de lourdes conséquences (répartition inégalitaire, taxation accrue…).
• Testament : Le testament reste un outil souple mais sous-utilisé. Il permet d’exprimer clairement vos souhaits en matière de répartition successorale, notamment en cas de famille recomposée ou de personnes à protéger (enfants, majeurs protégés…). Le relire et le tenir à jour est essentiel pour garantir son efficacité, et s’assurer qu’il corresponde à vos choix de transmission et de protection.
• Donation ou démembrement : Donner de son vivant permet de transmettre en douceur, de réduire l’assiette taxable de la succession future, en conservant le contrôle sur la gestion des biens et en bénéficiant du droit d’habiter ou de percevoir les revenus. Le démembrement de propriété (donner la nue-propriété tout en conservant l’usufruit) est une stratégie particulièrement adaptée pour anticiper la transmission d’un bien immobilier ou de titres financiers.

Vous n’avez rien prévu ?

Vous n’avez peut-être pas encore entamé de démarche de planification successorale. Par manque de temps, par complexité perçue, ou simplement parce que le sujet semble prématuré. Pourtant, anticiper sa transmission, même de manière progressive, permet de poser les bases d’un patrimoine sereinement organisé, conforme à vos choix et à vos intentions.

Un accompagnement personnalisé

Nos Ingénieurs Patrimoniaux peuvent vous accompagner dans cette démarche de vérification et de mise à jour. Une planification successorale bien conçue permet de préserver vos intérêts, ceux de vos proches, et de potentiellement réduire la charge fiscale.

Votre Banquier Privé reste à disposition pour vous accompagner et programmer un rendez-vous patrimonial avec nos Experts.